Wat is het verschil tussen kosten koper en vrij op naam?

Bij een woning die wordt aangeboden kosten koper betaal je als koper alle bijkomende kosten die komen kijken bij de aankoop van de woning. De koopsom van het huis staat los van deze extra kosten. De kosten koper bestaan onder andere uit:

• Overdrachtsbelasting (meestal 2% van de koopsom, starters soms 0%)
• Notariskosten voor de leveringsakte
• Kadasterkosten
• Eventuele kosten voor een volmacht of inschrijving

Gemiddeld liggen de kosten koper rond de 4% tot 6% van de koopsom. Deze kosten kun je niet meefinancieren in de hypotheek en betaal je dus uit eigen geld. Kosten koper komt vooral voor bij bestaande woningen.

Bij een woning die vrij op naam wordt aangeboden, zijn de meeste aankoopkosten al inbegrepen in de koopsom. De verkoper betaalt in dit geval onder andere:

• De overdrachtsbelasting (of btw)
• De notariskosten voor de leveringsakte
• De kadasterkosten

Als koper betaal je dus alleen de afgesproken koopsom voor de woning. Vrij op naam zie je vooral bij nieuwbouwwoningen, maar soms ook bij bestaande woningen die door een projectontwikkelaar worden verkocht.

Let op: kosten zoals hypotheekadvies, hypotheekakte, taxatie en NHG betaal je als koper altijd zelf, ook bij vrij op naam.

Het belangrijkste verschil tussen kosten koper en vrij op naam zit in wie de bijkomende kosten betaalt bij de aankoop van een woning.

Bij kosten koper, vaak afgekort als k.k., betaal je als koper zelf de extra kosten die komen kijken bij de overdracht. Denk aan overdrachtsbelasting en notariskosten voor de leveringsakte. Deze vorm komt vooral voor bij bestaande woningen. Omdat deze kosten niet kunnen worden meegefinancierd in de hypotheek, heb je bij kosten koper meestal meer eigen geld nodig.

Bij vrij op naam, v.o.n., zijn de meeste bijkomende kosten al inbegrepen in de koopprijs. De verkoper, vaak een projectontwikkelaar bij nieuwbouw, betaalt onder andere de overdrachtsbelasting of btw en de notariskosten voor de leveringsakte. Hierdoor heb je als koper minder eigen geld nodig bij de aankoop. Wel betaal je zelf nog kosten zoals de hypotheekakte en eventuele advieskosten.

Dat verschilt per situatie. Een woning vrij op naam lijkt vaak goedkoper omdat je minder eigen geld nodig hebt bij aankoop. Bij kosten koper is de woningprijs soms lager, maar komen de extra kosten daar nog bovenop. Het is daarom belangrijk om altijd te kijken naar de totale kosten van de woning, niet alleen naar de vraagprijs.

Een woning vrij op naam voelt voor veel kopers aantrekkelijk, omdat je bij aankoop vaak minder eigen geld nodig hebt. Dat klopt ook in de praktijk. De meeste bijkomende kosten zijn al verwerkt in de koopsom. Toch betekent dit niet automatisch dat v.o.n. gunstiger is voor je hypotheek. Ook bij een vrij op naam woning geldt dat je maximaal 100 procent van de woningwaarde kunt financieren. De hypotheek wordt dus niet hoger omdat er minder losse kosten zijn.

Bijkomende kosten, zoals hypotheekadvies, de hypotheekakte, taxatie en eventuele NHG-kosten, kun je nooit standaard meefinancieren. Of je nu kosten koper koopt of vrij op naam. Het verschil zit vooral in het moment en de manier waarop je eigen geld nodig hebt. Daarom is het belangrijk om verder te kijken dan alleen de vraagprijs en altijd het totale financiële plaatje te beoordelen.

Voor starters kan kosten koper gunstiger uitpakken door de startersvrijstelling van de overdrachtsbelasting. Voldoe je aan de voorwaarden, dan betaal je 0 procent overdrachtsbelasting in plaats van 2 procent. Dat kan al snel duizenden euro’s schelen bij de aankoop van een woning.

Deze vrijstelling geldt alleen als je tussen de 18 en 35 jaar bent, de woning zelf gaat bewonen en de koopsom onder de vastgestelde grens blijft. De startersvrijstelling is bovendien alleen van toepassing bij kosten koper. Bij vrij op naam speelt overdrachtsbelasting voor de koper geen rol, omdat deze kosten al door de verkoper worden gedragen. Juist voor starters is het daarom belangrijk om goed te kijken welke vorm in hun situatie het meest passend is.