Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen?

Een huis kopen is voor veel mensen een grote stap. Het is spannend, er komt veel op je af en er moeten belangrijke keuzes worden gemaakt. Naast het regelen van een hypotheek is één vraag bijna altijd het startpunt. Hoeveel eigen geld heb je nodig om een huis te kopen? Bij het kopen van een woning krijg je namelijk te maken met kosten die je niet kunt meefinancieren in de hypotheek. Denk aan belastingen, advieskosten en bijkomende uitgaven rondom de aankoop. In dit artikel leggen de makelaars van Bart helder uit met welke kosten je rekening moet houden en hoeveel spaargeld je ongeveer nodig hebt. Zo weet je vooraf waar je aan toe bent en kom je niet voor verrassingen te staan.

Kun je een huis kopen zonder eigen geld?

In Nederland mag je maximaal 100 procent van de woningwaarde financieren met een hypotheek. Dat betekent dat je alleen de waarde van de woning zelf kunt meefinancieren. De bijkomende kosten rondom het kopen van een huis. De zogenoemde kosten koper. kun je in principe niet meefinancieren en moet je dus betalen met eigen geld.

Deze kosten bestaan onder andere uit:

  • Overdrachtsbelasting
  • Notariskosten voor de leveringsakte en hypotheekakte
  • Taxatiekosten
  • Kosten voor hypotheekadvies en bemiddeling

Samen lopen deze kosten vaak op tot enkele procenten van de aankoopprijs.

Nuance die belangrijk is

In sommige situaties kan het zijn dat een deel van deze kosten indirect wordt meegefinancierd. Bijvoorbeeld als de woning meer waard is dan de koopprijs en je een hypotheek afsluit op basis van die hogere taxatiewaarde. Maar ook dan geldt. De hypotheek mag niet hoger zijn dan 100 procent van die woningwaarde. Het is dus geen standaard oplossing en zeker geen garantie.

Kosten koper: dit betaal je uit eigen zak

De belangrijkste kosten die je niet kunt meefinancieren in de hypotheek zijn de zogeheten kosten koper (k.k.). Deze bestaan onder andere uit:

  • Overdrachtsbelasting2% van de koopsom voor bestaande woningen
    0% voor starters tussen 18 en 35 jaar (onder voorwaarden)
  • Notariskosten (leveringsakte en hypotheekakte)
  • Taxatiekosten
  • Kosten voor hypotheekadvies en bemiddeling
  • Nationale Hypotheek Garantie (NHG) (indien van toepassing)
  • Eventuele bouwkundige keuring

Gemiddeld liggen deze kosten tussen de 4% en 6% van de koopsom.

Voorbeeld: hoeveel eigen geld heb je nodig?

Stel, je koopt een huis van €350.000:

  • Kosten koper (±5%): €17.500
  • Hypotheek: maximaal €350.000
  • Benodigd eigen geld: €17.500

Koop je een nieuwbouwwoning, dan betaal je vaak geen overdrachtsbelasting. Wel moet je rekening houden met kosten zoals meerwerk, inrichting en afwerking.

Extra eigen geld: wanneer is het nodig?

Naast de vaste kosten zijn er situaties waarin je extra eigen geld nodig hebt:

  • Als je meer biedt dan de woningwaarde (overbieden)
  • Voor verbouwingen die niet volledig meegefinancierd worden
  • Voor energiebesparende maatregelen
  • Voor meubels, vloer en schilderwerk

Hoeveel spaargeld is verstandig?

Als richtlijn geldt:

  • Minimaal 5% van de koopsom aan eigen geld
  • 10% of meer geeft extra financiële ruimte en zekerheid

Hoewel je de woning zelf volledig kunt financieren met een hypotheek, heb je in de praktijk altijd eigen geld nodig. Reken op minimaal enkele duizenden tot tienduizenden euro’s, afhankelijk van de woningprijs en je situatie. Hoe meer eigen geld je inbrengt, hoe lager je maandlasten en hoe sterker je staat bij het kopen van een huis. Een goede voorbereiding en inzicht in alle kosten voorkomt financiële verrassingen.

@bartuwmakelaar

De wereld van Bart

Alle artikelen